银行零售信贷赚得盆满钵满,互联网创业公司的
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银行零售信贷赚得盆满钵满,互联网创业公司的成果要被夺走了吗?根据上表不难看出,三家银行的零售金融业务营收、净利润均呈现上升趋势;且零售金融业务营收占总营业收入的比例也有所提升。那么业零售金融业务占比扩大,零售贷款质量如何?

2017年招商银行零售贷款不良率为0.89%,较上年末下降0.11 个百分点;平安银行不良贷款率为1.70%,较年初下降0.04%。

在零售业绩快速增长的同时,零食贷款不良率不增反降。金融研究院特约研究员江瀚告诉独角金融,银行的风控优势非常明显,银行经过几十年的经营是中国最会玩风险的企业,与同做消金的非银机构相比,风控水平可见一斑。

值得注意的是,国有商业银行,如(,)和(,)的零售贷款业务也增长强劲。

据建设银行2017年报披露,该行个人消费贷款新增同业第一,“快贷”电子渠道个人自助贷款余额1563亿元,,新增1275亿元。

中国银行2017年内地的个人贷款总额为 3.5万亿元,同比增长 16.68%。个人汽车贷款、教育助学贷款继续保持领先。

苏宁金融研究院高级研究员赵卿对独角金融表示,“发展零售业务,一是靠客户基础,二是产品和用户体验,三是金融科技。”

银行2017年发力消费金融,也足以显示出其在这些方面的优势和潜力。

为什么半路杀出程咬金?

零售贷款业务,在银行之前的布局里一直得不到重视,从银行的宏观政策到业务员的执行上,批发贷款都更吃香。时过境迁,为什么银行现在又调转视线,盯上了零售贷款业务呢?

整个市场环境发生了哪些变化?

2015年,国务院常务会议决定放开市场准入,鼓励符合条件民间资本、国内外机构和互联网企业发起设立消费金融公司。

从这时起,更多P2P和网络小贷入局消费金融市场,并迅速崛起。与银行不同,互联网消费金融产品额度小,门槛低,为大量中低收入人群提供金融服务。这为消费金融市场带来增量用户,还向全社会普及理财知识。

依托互联网,非银类消费金融平台迅速打开市场。根据中国协会发布的《2017 网金融年报》,消费金融的参与主体主要为“80后”、“90后”等消费观念相对超前的群体,用户年龄在20—30岁的占比近六成。

麻袋理财研究院研究总监路南对独角金融表示,“随着互联网金融快速发展,大量非金融机构依托网络平台‘跨界’进入传统银行业务领域,由此催生出诸多新产业、新业态。”

另外,互联网消费金融与移动消费场景融合,解决了传统金融机构与用户需求契合度低的痛点。据中商产业研究院发布的《2017-2022年中国互联网消费市场前景及投资研究机会》数据,目前,互联网消费金融的渗透率约在20%至30%左右,预计2018年中国互联网消费金融放贷规模将达到9.21万亿元。

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